Investovanie je jednou z najlepších možností, ako zhodnotiť svoje peniaze a dosiahnuť finančnú nezávislosť. Existuje veľa možností a spôsobov ako investovať, čoraz populárnejšími sa však stávajú práve investičné fondy. Čo všetko si možno pod nimi predstaviť a ako si pre svoj typ investovania vybrať ten správny?
Investičné fondy považujeme za kolektívny investičný nástroj, ktorého úlohou je zhromažďovať finančné prostriedky od viacerých investorov. Zhromaždené finančné prostriedky následne spadajú pod správu profesionálnych správcovských spoločností a ich úlohou je ich zhodnocovať. Z pohľadu investora tak ide o veľmi jednoduchý, no zároveň mimoriadne zaujímavý typ investovania. Ponúka možnosti diverzifikácie, prístup k rôznym trhom a špecializovaným stratégiám, ktoré poskytujú široké možnosti toho kam investovať peniaze. Aké typy fondov existujú a ako ich vybrať?
Typy fondov
Z pohľadu rizika a výnosnosti rozlišujeme niekoľko typov fondov:
Akciové fondy
Pomocou týchto fondov máte možnosť investovať do akcií rôznych spoločností. Majú potenciál dosiahnuť vysoké zhodnotenie, na úkor toho sú však spojené aj s vyšším rizikom. Akciové fondy sa ďalej delia na rôzne podkategórie ako napríklad rastové, hodnotové alebo sektorové fondy.
Dlhopisové fondy
Jednou z možností do čoho investovať sú aj dlhopisové fondy. Investujú do dlhopisov predstavujúcich dlhodobé pôžičky emitentov, napríklad vlád alebo korporácií. Dlhopisové fondy ponúkajú pravidelný príjem vo forme úrokových platieb a sú obvykle menej rizikové ako akciové fondy.
Fondy trhovo viazané na peniaze
Tieto fondy investujú do krátkodobých dlhopisov a iných likvidných peňažných prostriedkov. Sú zamerané na zachovanie kapitálu a na dosiahnutie stabilného príjmu. Sú vhodné najmä pre investorov, ktorí preferujú nižšie riziko a stabilitu.
Fondy nehnuteľností
Investície do nehnuteľností sú možné aj prostredníctvom fondov, ktoré investujú nielen do obytných projektov, ale aj do komerčných budov alebo pozemkov. Investíciou do fondov nehnuteľností totiž nenakupujete fyzickú nehnuteľnosť. Namiesto toho investujete do cenných papierov alebo investičných spoločností, ktoré vám môžu pomôcť nadobudnúť nielen stabilný príjem, ale aj potenciálne zhodnotenie kapitálu.
Výber fondu
Už vieme, že poznáme niekoľko typov fondov. Ako si však vybrať ten, ktorý bude vám ako investorovi vyhovovať?
- Určte si ciele a investičný horizont
Hneď v prvom kroku si ujasnite, či chcete investovať na dlhšiu dobu alebo len krátkodobo. Okrem toho je tiež potrebné vedieť, prečo vlastne investujete. Ako investor by ste mali mať jasno v tom, či sa snažíte dosiahnuť stabilný príjem alebo dlhodobé zhodnotenie kapitálu.
- Skúmajte výkonnosť fondu
Ešte predtým, ako sa pre niektorý z fondov definitívne rozhodnete, preskúmajte si históriu jeho výkonnosti, porovnajte jeho výnosy s inými typmi fondov a zvážte všetky riziká, ktoré sa s ním spájajú. Dôležité je tiež zoznámiť sa s jeho vývojom v rôznych časových obdobiach, pričom ľahostajná by vám nemala byť ani výkonnosť správcu fondu.
- Diverzifikujte
Zvážte rozloženie svojich investícií medzi rôzne typy fondov, aby ste znížili riziko a maximalizovali príležitosti na zhodnotenie kapitálu.
- Analyzujte poplatky
Každý fond si za spravovanie fondu účtuje určité poplatky. Vopred si preto zanalyzujte nielen správcovské, ale aj nákupné, vstupné a výstupné poplatky. Vyššia suma poplatkov môže totiž znížiť celkový výnos z investície.
- Komunikujte s odborníkmi
Ak si nie ste istí, aký fond je pre vás ten najlepší, skonzultujte jeho výber s odborníkom na finančné poradenstvo. Odborník vám totiž pomôže vybrať fond, ktorý najlepšie zodpovedá vašim cieľom a finančnej situácii.
